L’assurance-vie est un contrat signé entre un assureur et un épargnant. Ce dernier confie un certain capital dans le but de le faire fructifier, soit pour une période précise ou limitée dans le temps. L’assureur propose deux options d’investissement, dont des fonds en euros et des unités de compte. Au moment de la souscription ou ultérieurement, il est possible de combiner les deux formules.
Près de qui ouvrir une assurance-vie ?
Pour souscrire à une assurance-vie, vous pouvez contacter votre banque, une banque en ligne, une mutuelle, un courtier ou un conseiller en gestion de patrimoine. En souscrivant à une assurance-vie dès que vous avez une petite somme d’argent, vous profiterez de divers avantages. Le montant obligatoire pour ouvrir un contrat est très faible, 100 € suffisent généralement. Dès leur naissance, les parents d’un mineur ont le droit d’ouvrir ce type de contrat. De plus, lors de la souscription à une assurance-vie, il n’est pas rare que l’assureur offre un petit cadeau comme une batterie externe personnalisée.
Quelle différence entre les fonds en euros et les unités de compte ?
En investissant dans des fonds en euros, c’est l’assureur qui vous règle une rémunération en fin d’année. Le taux n’est pas très élevé, il est révisé chaque année, mais votre capital est garanti et augmente progressivement.
Quand on parle de fonds en unités de compte, il s’agit de fonds en actions, en obligations ou en immobilier qui sont liés au marché financier. Ils sont beaucoup plus risqués, mais peuvent aussi offrir un meilleur rendement.
De manière occasionnelle, les assureurs organisent des réunions d’information sur l’assurance-vie et remettent à leurs souscripteurs un article publicitaire, telle une casquette personnalisée.
Quels sont les avantages d’une assurance-vie ?
En investissant dans une assurance-vie, votre argent n’est pas bloqué. Vous pouvez effectuer des retraits ou des placements lorsque vous le souhaitez.
Concernant la fiscalité, vous êtes imposé uniquement si vous réalisez des rachats. Par ailleurs, après un délai de huit ans, vous ne payez plus ou moins d’impôts sur le revenu.
En effet, en cas de rachats, un abattement de 4 600 € sur vos gains est appliqué chaque année pour une personne seule, et pour un couple ayant une imposition commune, l’abattement s’élève à 9 200 €. En revanche, si vous souscrivez à une nouvelle assurance-vie, il vous faudra recommencer le cycle des huit ans. Il est donc possible de posséder plusieurs contrats d’assurance-vie, tous sont sans plafond de versement.
