Vous cherchez à générer un revenu complémentaire ou à faire fructifier votre argent ? Vous n’avez pas suffisamment de fonds pour les placer immédiatement dans la pierre ? Le crowdfunding immobilier est une manière saine et sécurisée d’investir à hauteur de vos moyens … à condition de le faire correctement.
Car comme pour tout investissement, certaines erreurs sont à éviter à tout prix, en particulier lorsque le processus a lieu en ligne. Quels sont les pièges potentiels du crowdfunding immobilier ? Comment maximiser ses chances de succès ? Voici tout ce que vous devez savoir avant de vous lancer.
Comprendre le crowdfunding immobilier
Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier est une méthode d’investissement participative qui permet à un groupe d’investisseurs de financer collectivement un projet immobilier. Cela peut inclure des projets de construction, de rénovation ou d’achat de biens immobiliers. Chaque investisseur contribue avec une somme d’argent, et en retour, il reçoit une part des bénéfices générés par le projet. Cette technique a considérablement décloisonné le monde immobilier pour l’ouvrir à de nouveaux profils d’investisseurs.
Les avantages du crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier offre plusieurs avantages :
- la diversification de votre portefeuille d’investissement ;
- des rendements potentiellement élevés, de l’ordre de 8 à 14 % par an ;
- la possibilité de participer à des projets passionnants, même avec des moyens limités.
Les risques potentiels
Cependant, investir dans le crowdfunding immobilier comporte également des risques :
- les projets peuvent ne pas atteindre leurs objectifs de rendement, entraînant une perte d’argent pour les investisseurs;
- la liquidité peut être limitée, ce qui signifie que vous pourriez avoir du mal à récupérer votre investissement à court terme. Souvent, il faut attendre au moins 2 ans pour que votre investissement paie.
D’où l’importance d’éviter ces 5 erreurs.
Les erreurs à éviter absolument
1. Négliger la réputation de la plateforme
La plateforme de crowdfunding immobilier joue un rôle essentiel dans le succès de votre investissement. Mal choisir cette dernière est un aller simple vers l’échec de votre investissement. Certaines erreurs bien trop souvent commises peuvent nuire à votre investissement :
- ne pas regarder les avis des autres investisseurs : Choisissez une plateforme avec un historique de projets réussis et de paiements en temps voulu. Les avis et les témoignages d’investisseurs précédents peuvent également fournir des informations précieuses.
- faire confiance aux vendeurs de rêves : des rendements irréalistes affichées sur le site de la plateforme doit vous mettre la puce à l’oreille. Optez au contraire pour une plateforme qui présente des projections de rendement basées sur des hypothèses raisonnables et explique clairement les facteurs qui influenceront ces rendements.
- ne pas être attentif à la structure légale : Assurez-vous que la plateforme opère conformément à la réglementation en vigueur dans votre juridiction. Recherchez les licences nécessaires et la conformité aux lois sur le financement participatif.
- faire confiance trop vite : même si le site vous inspire confiance à première vue, ne vous fiez pas aux apparences. Optez pour une plateforme qui garantit la transparence totale : informations complètes sur les projets, plans, antécédents des promoteurs, risques potentiels et rendements attendus.
2. Ne pas faire de recherche sur le promoteur
L’une des erreurs les plus courantes dans le crowdfunding immobilier est de ne pas faire suffisamment de recherche sur les projets ainsi que leur instigateur. La nature du projet détermine en grande partie sa rentabilité. Vous devez aussi tenir compte des projections financières. L’emplacement est aussi un critère clé à examiner. Est-ce vraiment une si bonne idée d’investir dans une construction d’immeuble sans vérifier si la ville ou le quartier est attractif pour les potentiels locataires ?
Enfin, n’hésitez pas à examiner la réputation du promoteur. Est-il fiable ? Les projets précédents ont-ils été menés à terme ou y’a-t-il eu des complications qui ont entraîné le retard de la construction, donc du remboursement des investisseurs ? N’hésitez pas à faire des recherches approfondies, d’autant plus si un élément tel qu’un ancien litige vous a mis la puce à l’oreille.
3. Ignorer les frais potentiels
Avant d’investir, assurez-vous de comprendre les frais associés au crowdfunding immobilier. Ces frais peuvent inclure :
- des frais de gestion : ces frais périodiques couvrent généralement les coûts liés à la sélection, à la surveillance et à la gestion des projets immobiliers, ainsi que la communication avec les investisseurs. Ils sont généralement calculés en pourcentage de la valeur totale de votre investissement.
- des frais de transaction : ils couvrent les dépenses associées au traitement des paiements, aux transferts de fonds et aux opérations de dépôt et de retrait.
- des frais de performance : basés sur la performance de votre investissement, ils sont généralement prélevés en pourcentage des rendements générés.
Ces éléments trop souvent négligés peuvent pourtant avoir un impact significatif sur vos rendements. Mieux vaut être prévenu de leur existence et de leur montant afin d’éviter les mauvaises surprises.
4. Investir trop d’argent dans un seul projet
La diversification est la clé pour minimiser les risques. Investir une grande partie de votre argent dans un seul projet peut être dangereux. Il est préférable de répartir vos investissements sur plusieurs projets pour réduire l’impact d’un éventuel échec. Opter pour des projets différents par emplacement, taille et temporalité constitue une sécurité supplémentaire.
5. Ne pas avoir de plan de sortie
Avant d’investir, ayez un plan de sortie en place. Cela signifie déterminer comment et quand vous allez récupérer votre investissement et vos bénéfices. Avoir une stratégie claire vous aidera à éviter les décisions impulsives et à rester concentré sur vos objectifs.
- Lisez les termes du contrat : Passez en revue attentivement les termes du contrat de crowdfunding et assurez-vous de comprendre les conditions dans lesquelles vous pouvez sortir de l’investissement. Certains contrats peuvent inclure des clauses de sortie prédéfinies ou des mécanismes spécifiques en cas de problème.
- Analysez les scénarios possibles : Identifiez les différents problèmes ou scénarios défavorables qui pourraient survenir, tels que des retards de paiement, des difficultés financières du promoteur, une vente difficile du projet, etc.
- Déterminez vos seuils de déclenchement : Fixez des seuils spécifiques qui détermineront quand il est temps de mettre en œuvre votre plan de sortie. Par exemple, décidez à quel moment vous agirez si les paiements sont en retard de X mois, ou si le projet subit une dépréciation de X pourcentage.
- Évaluez vos options de sortie : Identifiez les différentes options à votre disposition en cas de problème. Cela peut inclure la revente de votre participation à un autre investisseur, la négociation avec le promoteur pour obtenir des mesures correctives, ou même la possibilité de recourir à des mécanismes de résolution des conflits.
- Consultez des conseillers financiers : Si vous êtes confronté à des problèmes complexes ou si vous avez du mal à prendre une décision, envisagez de consulter un conseiller financier ou un avocat spécialisé dans les investissements immobiliers. Ils peuvent vous offrir des conseils professionnels sur la meilleure façon de gérer la situation.
